10月16日，查人貝殼財經記者從業內獲悉，买保近期，险前先保险销保險行業協會發布了《保險銷售人員信用檔案建設辦法》（以下簡稱《辦法》），售人將於明年1月1日起施行。员信用档屆時，查人保險銷售人員的买保信用信息將被記錄在檔，具體信息包括基礎信息、险前先保险销職業狀況信息、售人信用評價信息和公共信用信息。员信用档

　　業內人士認為，查人這是买保保險銷售行業從粗放式的人海戰術，走向信用化精細管理的险前先保险销裏程碑式的製度，為保險消費者提供了更有保障的售人消費環境。

　　信用檔案含四類信息 消費者有權查詢

　　所謂的员信用档信用檔案是指對保險銷售人員信用信息進行采集、整理、保存、加工而形成的信用記錄。

　　信用檔案信息既有基礎的身份識別信息、教育信息，也有工作履曆信息、培訓信息等。此外，還包括保險機構評價信息、行業評價信息，如工作考核、工作業績、工作獎懲等信息（含過往長期以來服務保單質量或長期保單有效率、13個月保單繼續率、長險退保率、投訴率等），公共信用信息如行政處罰信息、行政獎勵信息等也位列其中，基本涵蓋了一名保險銷售人員職業生涯的方方麵麵。

　　《辦法》提出，保險機構負責保險銷售人員信用檔案的建立和管理。

　　同時要求，保險機構應完善保險銷售人員信用檔案信息係統信用記錄查詢功能，在依法合規和保障信息安全前提下為保險消費者、保險市場主體和保險從業人員等提供保險銷售人員信用狀態查詢服務。

　　這表明，保險銷售人員信用檔案不僅業內人士能查詢，保險消費者也有知情權，可借此識別保險銷售人員的信用情況。

　　此外，《辦法》還要求，保險銷售人員應當堅持誠實守信，不逾越底線，不得提供虛假信息或進行不當引導，不得存在欺騙、誤導性宣傳、隱瞞要件等違規行為，構建“人人講信用，保險為人民”的行業新風尚。

　　銷售人員轉向信用化精細管理 為轉型補上重要一環

　　北京聯合大學商務學院金融係教師楊澤雲對貝殼財經記者表示，《辦法》的發布，意味著保險銷售行業從粗放式的人海戰術走向信用化精細管理，是一項裏程碑式的製度。

　　“《辦法》建立了覆蓋全行業、貫穿銷售人員職業生涯的信用檔案，期望從根本上改善保險銷售人員的執業環境和約束機製，重塑行業的信用製度和體係。”楊澤雲表示，對保險機構而言，《辦法》落地可能會經曆管理升級的陣痛和管理成本的上升。對銷售人員而言，《辦法》將倒逼其合規執業，為保險消費者創造更有保障的消費環境。

　　不過，楊澤雲認為，《辦法》的最終效果，取決於配套細則的完善程度和各機構的執行力度。

　　值得一提的是，近年來，我國保險銷售人員數量大幅縮水。人身險公司個險營銷員在2019年末達到912萬人的曆史峰值後，便斷崖式下跌，到2024年末，全國人身險公司個險營銷員數量已降至264萬人左右。

　　保險營銷員隊伍銳減數百萬人，本身就是行業“縮量提質”的表現，而將於明年落地的《辦法》，也將為營銷員轉型補上信用約束的關鍵一環。

　　新京報貝殼財經記者 潘亦純 編輯 陳莉 校對 柳寶慶

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